1. 기준가격이란?
- 펀드 기준가는 펀드를 사고팔 때 기준이 되는 가격입니다.
- 주식의 주가처럼 펀드의 현재 가치를 표시하는 지표입니다.
- 1좌의 단위는 너무 작아 불편하므로 기준가를 계산할 때는 기준가격에서 일반적인 기준가산정단위 ‘1,000’을 곱한 1000좌 단위로 표기합니다.
- 표기할 때는 1,000좌 단위로 원미만 셋째자리에서 4사 5입하여 원미만 둘째자리까지 표기합니다.
기준가격 표시 방식
일반적으로 "1,000좌당 얼마"로 표시되며, 최초 설정 시 1,000원에서 시작하는 경우가 많습니다.
2. 기준가격 계산 공식
- 기준가격은 다음과 같이 계산됩니다
- 먼저 순자산 총액을 총좌수로 나눠 1좌당 가치를 계산합니다.
- 그 다음 1좌당 가치를 1,000으로 곱해 기준가격을 계산합니다.
기준가격 = (순자산 총액 ÷ 총좌수) × 1,000
2.1 계산 예시
- 순자산 총액: 10억 원
- 총좌수: 1,000만 좌
기준가격 = (1,000,000,000원 ÷ 10,000,000좌) × 1,000
= 100원 × 1,000
= 100,000원
이 경우 기준가격은 100,000원입니다.
순자산 총액이란?
순자산 총액 = 펀드가 보유한 모든 자산(주식, 채권 등)의 시가 총액 - 부채 - 운용보수 등
매일 장 마감 후 계산되어 다음 영업일에 공시됩니다.
3. 기준가격으로 좌수 계산
- 투자금액에 따라 받게 되는 좌수는 다음과 같이 계산됩니다.
매입 좌수 = (투자금액 ÷ 기준가격) × 1,000
예시 1: 기준가격이 높을 때
- 투자금액: 100만 원
- 기준가격: 1,350원
매입 좌수 = (1,000,000원 ÷ 1,350원) × 1,000
= 740.74 × 1,000
= 740,740좌
예시 2: 기준가격이 낮을 때
- 투자금액: 100만 원
- 기준가격: 950원
매입 좌수 = (1,000,000원 ÷ 950원) × 1,000
= 1,052.63 × 1,000
= 1,052,630좌
4. 평가금액 계산
- 보유 중인 펀드의 현재 가치는 다음과 같이 계산됩니다.
평가금액 = (총보유좌수 × 현재 기준가격) ÷ 1,000
4.1 실전 예시
- 매입 시
- 투자금액: 500만 원
- 매입 기준가격: 1,200원
- 매입 좌수: (5,000,000 ÷ 1,200) × 1,000 = 4,166,666좌
- 평가 시
- 현재 기준가격: 1,500원
- 평가금액: (4,166,666 × 1,500) ÷ 1,000 = 6,249,999원
- 수익률: (6,249,999 - 5,000,000) ÷ 5,000,000 × 100 = 25%
기준가격 반영 시점
기준가격은 매일 장 마감 후 계산되어 다음 영업일에 공시됩니다. 따라서 오늘 매수/매도 신청 시, 오늘 장 마감 후 계산된 기준가격이 적용됩니다.
5. 매입 시 기준가격 적용일
펀드 매입 시 적용되는 기준가격은 펀드 종류와 매입 청구 시점에 따라 달라집니다.
5.1 펀드 종류별 기준가격 적용 기준
| 구분 | 시간 | T(당일) | T+1일(2영업차) | T+2일(3영업차) |
|---|---|---|---|---|
| 주식 50% 이상 | 오후 3시 30분 이전 | 매입청구일 | 적용기준가/ 펀드매입일 | - |
| 오후 3시 30분 경과 후 | 매입청구일 | - | 적용기준가/ 펀드매입일 | |
| 주식 50% 미만, 채권형 | 오후 5시 이전 | 매입청구일 | 적용기준가/ 펀드매입일 | - |
| 오후 5시 경과 후 | 매입청구일 | - | 적용기준가/ 펀드매입일 | |
| MMF | 오후 5시 이전 | 매입청구일 | 적용기준가/ 펀드매입일 | - |
| 오후 5시 경과 후 | 매입청구일 | - | 적용기준가/ 펀드매입일 |
표 읽는 방법
- T(당일): 매입 청구를 한 당일
- T+1일: 매입 청구일로부터 1영업일 후
- T+2일: 매입 청구일로부터 2영업일 후
- 적용기준가: 실제로 적용되는 기준가격이 확정되는 날
- 펀드매입일: 해당 좌수가 계좌에 반영되는 날
5.2 주의사항
- 펀드 종류가 같아도 개별 펀드마다 기준이 다를 수 있습니다.
- 매입 전 반드시 해당 펀드의 투자설명서에서 기준가격 적용일을 확인하세요.
- 공휴일이나 휴장일은 영업일에서 제외되므로 적용일이 더 늦어질 수 있습니다.
- 일부 해외펀드의 경우 오후 5시 이전에 매입 청구를 하면 제3영업일(T+2일) 기준가격이 적용되며, 오후 5시 이후에 매입 청구를 하면 제 4영업일(T+3) 기준가격이 적용되는 등개별 펀드마다 기준이 다를 수 있습니다.