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연금담보대출

1. 연금담보대출​

  • 연금담보대출이란 연금저축계좌에 보유한 펀드를 담보로 대출하는 서비스입니다.

2. 대출 한도​

  • 증권사 별로 차이가 있으나 보통 펀드 평가금액의 50-60% 정도입니다.
  • 미래에셋: 60%
  • 신한투자증권: 50%(최대 한도 4000만원)
  • 우리투자증권: 50-60%(채권형 펀드 60%, 주식형 펀드 50%, 최대 3억원)
  • 한국투자증권
    • 주식형 및 혼합형 : 60%
    • 채권형 : 70%

3. 대출 이자율​

  • 증권사 별로 차이가 있으나 보통 4-10% 수준입니다.
  • 미래에셋: 4.5%
  • 신한투자증권: 5.0%
  • 우리투자증권: 4.3%
  • 삼성증권: 3.0%
  • 한국투자증권: 3.0%

4. 대출 기간​

  • 증권사 별로 차이가 있으나 보통 1년 정도입니다.
  • 심사결과에 따라 만기 연장이 가능합니다.

5. 담보유지비율​

  • 담보유지비율이란 담보 주식의 평가 금액과 대출금 간의 비율을 의미합니다.
  • 주식 가치가 하락해도, 대출금을 안전하게 회수할 수 있게 금융기관이 설정한 최소한의 기준입니다.
  • 평균적으로 140~160% 정도입니다.
  • 예를 들어, 담보 주식의 평가 금액이 140만원이고, 대출금이 100만원이라면 담보유지비율은 140%입니다.

6. 마진콜과 반대매매​

6.1 마진콜(Margin Call)​

  • 주식 가격이 하락하여 담보유지비율이 기준 이하로 떨어질 경우, 금융기관이 추가 담보를 요구하는 것입니다.
  • 발생 시점: 담보유지비율이 130% 이하로 하락 시 (기관별 상이)
  • 대응 방법:
    • 추가 현금 입금
    • 추가 주식 담보 제공
    • 대출금 일부 상환

6.2 반대매매(Forced Liquidation)​

  • 마진콜에 대응하지 않거나 담보유지비율이 더욱 하락할 경우, 금융기관이 담보 주식을 강제로 매각하는 것입니다.
  • 발생 시점: 담보유지비율이 120% 이하로 하락 시 (기관별 상이)
  • 매각 방식: 시장가 매도로 즉시 처분
  • 주의사항: 급락장에서는 원하지 않는 가격에 매도될 수 있음

7. 상황방법​

  • 현금상환 : 연계계좌(10계좌)의 현금으로 상환
  • 환매상환 : 펀드환매를 통한 대출금 상환
  • 환매상환 시 환매결제대금이 개인연금저축계좌에서 중도인출됨에 따라 해당금액에 대해 최대 16.5%의 기타소득세가 부과될 수 있습니다.

8. 미래에셋증권 연금형 담보융자​

  • 펀드를 담보로 60%까지 대출 가능합니다.
  • 담보유지비율 140% 이상 유지해야 합니다.
    • CMA를 통해 상환이 가능합니다.
  • 금리 5.2% 고정입니다.

8.1 대출 한도​

  • 개인 20억원 / 법인 1억원 한도

8.2 대출 비율​

  • 연금저축계좌 내 집합투자증권 기준가 평가금액의 60%까지 대출 가능합니다.

8.3 대출 가능 종목​

  • 연금저축계좌에서 매수한 집합투자증권만 담보로 설정이 가능합니다.
    • ETF는 담보로 설정이 불가능합니다.

8.4 대출 신청 방법​

  • 미래에셋의 경우 아래와 같은 절차로 연금담보대출을 신청할 수 있습니다.
  • 연금저축계좌와 관리점이 동일한 CMA선택 및 개설(비대면개설 가능)
  • CMA계좌를 연금형 연계CMA로 전환
  • 연금저축계좌 담보대출 약정
  • 연금저축계좌 대출 신청 (대출금은 연금형연계CMA로 입금처리 됨)

9. 삼성증권 증권담보융자​

  • 해당 내용은 2025년 9월 23일 기준으로 작성되었습니다.
  • 증권담보융자란 고객이 삼성증권 계좌에 보유한 유가증권을 담보로 제공하고, 삼성증권은 담보가액(전일 종가 평가)의 일정 비율에 해당하는 대출금을 고객에게 제공하는 거래를 말합니다.

9.1 상품 개요​

  • 대출 거래를 희망하는 고객은 본인 명의의 삼성증권 계좌를 가지고 있어야 합니다.
  • 증권담보융자 약관을 숙지한 후 신청서를 통해 인지세 납부와 함께 증권담보융자 약정을 체결해야 합니다.
  • 연금저축계좌 내 펀드만 담보로 설정이 가능합니다.
    • ETF는 담보로 설정이 불가능합니다.
  • 상품별로 개별 대출을 신청할 수 있습니다.
    • 예를 들어, 계좌 내 2개 펀드 보유 시 각각 신청할 수 있습니다.
  • 가능 펀드 목록은 별도 제공하지 않으며, 종목 선택 후 직접 문의가 필요합니다.

9.2 대출 한도​

  • 고객별 대출 한도 : 50억원(개별 심사를 통해 증액 가능)

9.3 대출 비율​

  • 삼성증권 계좌에 보유한 대출 가능 잔고의 담보가액(전일 종가 평가)에 대출 비율을 반영한 범위내에서 만원 단위로 대출 가능합니다.
  • 단, 그룹 C 주식 종목은 신용/대출 합산 2억원 초과 불가능합니다.
구분대출비율담보유지비율
주식
그룹 S, A60%140%
그룹 B, C60%150%
해외 주식
해외 주식50%160%
채권
국공채65%140%
회사채 (AA등급 이상)65%140%
회사채 (A등급 이상)50%150%
수익증권 / 뮤추얼펀드
주식형60%150%
혼합형60%150%
채권형65%140%
연금저축펀드
연금저축펀드50%140%
ELS 펀드 / ELS·DLS
파생결합사채65%140%
파생결합증권50%150%
수익 확정 파생상품65%140%

9.4 대출 가능 종목​

  • 상장주식, 채권(A등급 이상) 및 삼성증권이 발행한 공모 파생결합증권 및 파생결합사채, 공모 수익증권, 삼성증권이 지정한 해외 주식에 한해 가능
  • 시장 상황 및 삼성증권이 정한 기준에 따라 대출 가능 종목과 한도는 변동될 수 있으며, 삼성증권의 신용공여 한도 초과 시 신규 대출이 불가할 수 있습니다.

9.5 대출기간​

  1. 국내 주식, 해외 주식 : 최장 6개월
  2. 채권 : 채권 만기일과 대출 만기일(최장 6개월) 중 먼저 다가오는 날
  3. 수익증권(연금펀드 포함) : 펀드 청산일과 대출 만기일(최장 6개월) 중 먼저 다가오는 날
  4. ELS/DLS : 상환 지급일과 대출 만기일(최장 6개월) 중 먼저 다가오는 날
  5. 매도담보대출 : 대출일로부터 매도 결제일까지

9.6 만기 연장​

  1. 만기 연장 조건 충족 시 만기 15영업일 이전부터 고객이 요청할 경우 6개월 단위로 연장 가능
  2. 만기 연장 조건 ① 담보증권이 대출 가능 종목일 것 ② 계좌의 담보비율이 최소 담보유지비율 이상일 것 ③ 대출이자를 연체하지 않은 고객 ④ 신용연체정보 및 전자금융사기 등록 고객이 아닐 것

10. 신한투자증권​

10.1 대출 조건​

구분내용
금리연 5.00% (시장상황에 따라 향후 변동 가능)
한도연금저축계좌 내 펀드 평가금액의 50% (최대 4,000만원 한도)
기간365일 (연장가능)
담보유지비율140%
대출 제한연금지급개시가 된 계좌 불가

10.2 대출 신청 방법​

  • 가까운 지점 방문 혹은 전화로 신청 가능합니다.
  • 연금저축계좌로만 신청이 가능합니다. (연금저축펀드 담보 대출 불가)

10.3 문의​

  • 고객지원센터: 1588-0365

11. 한국투자증권 연금저축계좌 펀드담보대출​

11.1 대출비율​

  • 주식형 및 혼합형 : 60%
  • 채권형 : 70%

11.2 대출한도​

  • 개인 : 최대 40억원
    • 신용융자 합산
    • 신용평점에 따라 차등 적용
  • 법인 : 최대 10억원

11.3 대출기간​

  • 180일
  • 3회 연장 가능

11.4 대출금리​

  • 연 3.0%

11.5 대출 가능 종목​

  • 담보대출 가능한 수익증권 (단, MMF제외)

11.6 담보유지비율​

  • 140%